💰 예적금 이자 계산기
단리·복리 · 일반과세·세금우대·비과세 조건별 만기 수령액 즉시 확인
예금 조건
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적금 조건
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개월
예: 1년 = 1년 0개월, 1년 6개월 = 1년 6개월조건을 입력하고
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💡 예적금 이자 가이드
📌 단리 vs 복리
단리는 원금에만 이자가 붙고, 복리는 이자에도 이자가 붙습니다. 기간이 길수록 복리 효과가 커지며, 국내 대부분 상품은 단리입니다.
💸 이자소득세
일반과세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 만기 시 원천징수됩니다. 조합 세금우대 9.9%, ISA 비과세 등 절세 방법을 활용하세요.
⚠️ 종합과세 주의
연간 이자+배당 소득이 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세(최고 49.5%) 대상이 됩니다. 고소득자는 절세 상품 활용이 중요합니다.
예적금 이자·세금 완벽 가이드 (2026년)
과세 구분별 세율
| 구분 | 세율 | 소득세 | 지방소득세 | 적용 대상 |
|---|---|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 14% | 1.4% | 은행·증권사 일반 예적금 |
| 세금우대 | 9.9% | 9% | 0.9% | 상호금융 조합원 (한도 3천만원) |
| 비과세 | 0% | — | — | ISA 한도 내, 생계형, 청년 등 |
이자 계산 공식
예금 단리: 이자 = 원금 × 연이율 × (개월 ÷ 12). 예금 복리(월복리): 만기금액 = 원금 × (1 + 연이율÷12)^개월수. 적금 단리: 이자 = 월납입금 × 연이율÷12 × n(n+1)÷2. 적금 복리(월복리): 만기금액 = 월납입금 × (1+r/12) × [(1+r/12)^n − 1] ÷ (r/12).
이자 세금은 언제 납부하나요?
만기 해지 시 은행이 이자소득세를 원천징수하고 세후 이자만 지급합니다. 별도 납부 불필요. 다만 연간 금융소득이 2,000만원 초과 시 다음 해 5월 종합소득세 신고 대상입니다.
ISA 비과세 한도는?
ISA 3년 이상 유지 시 이자·배당 500만원까지 비과세 (서민형·농어민 1,000만원). 초과분 9.9% 분리과세. 연 납입한도 4,000만원입니다.
세금우대 조건은?
농협·수협·신협·새마을금고 조합원 가입 시 원금 3,000만원 한도 내 9.9% 세율 적용. 조합원 가입 없이는 불가합니다.
단리 vs 복리, 실제 차이는?
단기(12개월)에는 미미하지만 장기에선 큽니다. 예: 월 30만원, 연 4%, 5년 기준 단리 이자 약 183만원 vs 복리 약 196만원으로 13만원 차이. 10년 이상에서는 더욱 벌어집니다.